Ondernemen geeft vrijheid, maar brengt ook verantwoordelijkheid met zich mee. Je bepaalt zelf je werktijden, je klanten en je strategie. Maar juist omdat je veel zelf regelt, is het belangrijk om stil te staan bij de risico’s die kunnen spelen. Wat gebeurt er als je tijdelijk niet kunt werken? En hoe zit het als je tijdens je werk schade veroorzaakt bij een klant of derde? Dat zijn vragen die misschien niet elke dag aandacht krijgen, maar die wel grote gevolgen kunnen hebben voor je financiële zekerheid.

Waarom een arbeidsongeschiktheidsverzekering rust geeft

Veel ondernemers zijn afhankelijk van hun eigen inzet. Kun je een periode niet werken door ziekte of een ongeluk, dan valt je inkomen weg. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering helpt om dat risico op te vangen. De verzekering kan een uitkering bieden als je door arbeidsongeschiktheid tijdelijk of langdurig geen inkomsten kunt genereren.

Het gaat niet alleen om zware of langdurige gezondheidsproblemen. Ook een burn-out of een blessure kan ertoe leiden dat je weken of maanden uitvalt. Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering heb je dan toch een vangnet. Je kunt vaak zelf kiezen vanaf welk moment de uitkering start en hoe hoog die moet zijn, waardoor je de premie kunt afstemmen op jouw persoonlijke situatie en budget.

Wat als er tijdens je werk schade ontstaat?

Naast risico’s voor je eigen gezondheid zijn er ook situaties waarin je aansprakelijk kunt zijn voor schade bij anderen. Dat kan gaan om materiële schade, zoals het per ongeluk beschadigen van apparatuur van een klant. Maar ook om letselschade, bijvoorbeeld wanneer iemand lichamelijk letsel oploopt doordat hij struikelt over een kabel die jij hebt neergelegd.

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt de financiële gevolgen van dit soort schade. Deze vorm van aansprakelijkheidsverzekering richt zich specifiek op schade aan derden die ontstaat door jouw bedrijfsactiviteiten. Het kan gaan om schade veroorzaakt door jezelf, maar ook door medewerkers, stagiairs of anderen die voor jouw onderneming aan het werk zijn.

Het is goed om te weten dat er ook een beroepsaansprakelijkheidsverzekering bestaat. Die richt zich op zuivere vermogensschade door een beroepsfout, bijvoorbeeld door een verkeerd advies of een fout in een berekening. Afhankelijk van je werkzaamheden kan het relevant zijn om beide vormen naast elkaar te overwegen.

Kosten en keuzes

Een verzekering kost geld, maar kan veel grotere financiële gevolgen helpen beperken. De premies zijn bovendien vaak zakelijk aftrekbaar, waardoor de netto kosten lager zijn. Je kunt zelf kiezen hoe uitgebreid je dekking wilt maken. Zo kun je bijvoorbeeld een langere wachttijd bij arbeidsongeschiktheid afspreken of kiezen voor een hoger eigen risico bij aansprakelijkheid. Daarmee verlaag je de premie, al vraagt het wel om een financiële buffer.

Het belangrijkste is dat de keuzes passen bij jouw situatie. Ondernemen is dynamisch, dus het loont om regelmatig te bekijken of je verzekeringen nog aansluiten bij je werkzaamheden en bedrijfsomvang.

Vooruitdenken is onderdeel van ondernemen

Veel ondernemers denken pas aan verzekeringen als er al iets is gebeurd. Maar dan is het vaak te laat om nog iets te regelen. Door op tijd stil te staan bij je vangnet zorg je ervoor dat onverwachte gebeurtenissen niet meteen tot financiële problemen leiden. Dat geeft niet alleen rust voor jezelf, maar ook vertrouwen richting klanten en opdrachtgevers.